Dein Online-Leitfaden zur Beantragung eines Geschäftskredits

Arten von Geschäftskrediten

Wenn du überlegst, einen Geschäftskredit zu beantragen, ist es wichtig, die verschiedenen Arten von Krediten zu kennen, die dir zur Verfügung stehen. Jede Art hat ihre eigenen Vor- und Nachteile, daher ist es wichtig, diejenige auszuwählen, die am besten zu den Bedürfnissen deines Unternehmens passt.

Laufzeitkredite

Laufzeitkredite sind die gängigste Art von Geschäftskrediten. Sie sind in der Regel dafür ausgelegt, über einen bestimmten Zeitraum, der als Laufzeit bezeichnet wird, zurückgezahlt zu werden. Während der Laufzeit zahlst du regelmäßige Raten, die sowohl Zinsen als auch Tilgung abdecken. Laufzeitkredite bieten in der Regel niedrigere Zinssätze als andere Arten von Geschäftskrediten.

Betriebsmittelkredite

Betriebsmittelkredite sind kurzfristige Kredite, die dir dabei helfen können, die laufenden Kosten deines Unternehmens zu decken, wie z. B. Gehälter, Miete oder Inventar. Sie sind in der Regel nicht besichert und haben höhere Zinssätze als Laufzeitkredite. Betriebsmittelkredite sind eine gute Option, wenn du einen schnellen Zugang zu Barmitteln benötigst.

Merchant-Cash-Advances

Merchant-Cash-Advances sind eine alternative Form der Finanzierung, bei der du einen Vorschuss auf deine zukünftigen Kreditkarteneinnahmen erhältst. Diese Vorschüsse haben in der Regel hohe Zinssätze und Gebühren, aber sie können eine gute Option sein, wenn du einen schnellen Zugriff auf Barmittel benötigst und dich nicht für einen traditionellen Geschäftskredit qualifiziert hast.

Darlehen auf der Grundlage von Vermögenswerten

Darlehen auf der Grundlage von Vermögenswerten sind Kredite, die durch Vermögenswerte wie Immobilien, Fahrzeuge oder Inventar besichert sind. Diese Kredite haben in der Regel niedrigere Zinssätze als unbesicherte Kredite, aber du riskierst den Verlust deines Vermögenswerts, wenn du mit deinen Zahlungen in Verzug gerätst.

Crowdfunding

Crowdfunding ist eine innovative Möglichkeit, Kapital für dein Unternehmen zu beschaffen. Bei dieser Methode sammelst du über Online-Plattformen Geld von einer Vielzahl von Investoren. Crowdfunding kann eine gute Option sein, wenn du dich nicht für einen traditionellen Geschäftskredit qualifiziert hast.

Voraussetzungen für die Beantragung eines Geschäftskredits

Bevor du einen Geschäftskredit beantragst, ist es wichtig, die Voraussetzungen zu kennen, die typischerweise von Kreditgebern erwartet werden. Diese Anforderungen können je nach Kreditgeber und Art des Kredits variieren, es gibt jedoch einige allgemeine Voraussetzungen, auf die du dich einstellen sollten:

Persönliche Kreditwürdigkeit

Deine persönliche Kreditwürdigkeit spielt eine Rolle bei der Genehmigung eines Geschäftskredits, auch wenn du dich für einen Kredit im Namen deines Unternehmens bewirbst. Kreditgeber prüfen deine Kredit-Historie, um deine Zuverlässigkeit bei der Rückzahlung von Schulden zu beurteilen. Eine gute persönliche Kreditwürdigkeit kann deine Chancen auf eine Genehmigung erhöhen und dir bessere Kreditkonditionen verschaffen.

Geschäftliche Kreditwürdigkeit

Ähnlich wie deine persönliche Kreditwürdigkeit wird auch die Kreditwürdigkeit deines Unternehmens geprüft. Kreditgeber bewerten die finanzielle Leistungsfähigkeit deines Unternehmens, einschließlich Umsatz, Gewinn und Schulden. Eine solide geschäftliche Kreditwürdigkeit signalisiert den Kreditgebern, dass du in der Lage bist, den Kredit zurückzuzahlen.

Geschäftsplan

Ein solider Geschäftsplan ist unerlässlich, um deine Finanzierungsanfrage zu untermauern. Dein Geschäftsplan sollte eine Übersicht über dein Unternehmen, deine Produkte oder Dienstleistungen, deinen Zielmarkt und deine Finanzprognosen enthalten. Kreditgeber nutzen deinen Geschäftsplan, um deine Vision, deine Wachstumsstrategie und deine Fähigkeit zur Rückzahlung des Kredits einzuschätzen.

Finanzunterlagen

Kreditgeber benötigen Finanzdokumente, wie z. B. Gewinn- und Verlustrechnungen, Bilanzen und Cashflow-Prognosen, um die finanzielle Gesundheit deines Unternehmens zu beurteilen. Diese Dokumente liefern den Kreditgebern Einblicke in deine Einnahmen, Ausgaben und die Gesamtleistung deines Unternehmens.

Sicherheit

Manchmal verlangen Kreditgeber Sicherheiten für den Fall, dass du den Kredit nicht zurückzahlen kannst. Sicherheiten können materielle Vermögenswerte wie Immobilien oder Ausrüstung oder persönliche Vermögenswerte wie dein Eigenheim sein. Die Bereitstellung von Sicherheiten kann deine Chancen auf eine Genehmigung erhöhen und dir niedrigere Zinssätze verschaffen.

Zeit im Geschäft

Kreditgeber bevorzugen in der Regel Unternehmen, die seit mehreren Jahren im Geschäft sind. Dies zeigt, dass dein Unternehmen stabil und in der Lage ist, langfristige Verpflichtungen einzugehen. Wenn du ein neues Unternehmen hast, musst du möglicherweise zusätzliche Unterlagen vorlegen, wie z. B. Finanzprognosen und Marktanalysen.

So bewerben Sie sich online für einen Geschäftskredit

Der Online-Antragsprozess für einen Geschäftskredit ist in der Regel unkompliziert und effizient. Befolge diese Schritte, um deine Bewerbung online einzureichen:

Wähle einen Kreditgeber

Beginne damit, mehrere Kreditgeber zu recherchieren und ihre Kreditbedingungen, Zinssätze und Rückzahlungsbedingungen zu vergleichen. Überprüfe Bewertungen und Referenzen, um einen seriösen und zuverlässigen Anbieter auszuwählen.

Sammle die erforderlichen Unterlagen

Je nach Kreditgeber sind unterschiedliche Unterlagen erforderlich, darunter:

• Steuererklärungen
• Gewinn- und Verlustrechnungen
• Bilanzen
• Geschäftspläne

Besuche die Website des Kreditgebers

Navigiere zur Website des Kreditgebers und suche den Abschnitt "Geschäftskredite" oder "Geschäftsdarlehen".

Fülle den Online-Antrag aus

Befolge die Anweisungen des Online-Antrags und gib alle erforderlichen Informationen genau ein. Dazu gehören Angaben zu deinem Unternehmen, deinen Finanzen und persönlichen Informationen.

Lade die erforderlichen Unterlagen hoch

Lade die angeforderten Unterlagen an der entsprechenden Stelle im Online-Antrag hoch. Überprüfe die Dateitypen und Größenbeschränkungen.

Überprüfe und sende deinen Antrag ab

Überprüfe deine Bewerbung sorgfältig, bevor du sie einreichst. Stelle sicher, dass alle Informationen korrekt und vollständig sind. Klicke auf die Schaltfläche "Senden" oder "Einreichen".

Antragstracking

Je nach Kreditgeber kannst du den Status deiner Bewerbung online verfolgen. In der Regel erhältst du innerhalb weniger Tage oder Wochen eine Entscheidung.

Erforderliche Unterlagen

Bei der Beantragung eines Geschäftskredits musst du eine Reihe von Unterlagen vorlegen, um deine Identität, Kreditwürdigkeit und die Finanzlage deines Unternehmens nachzuweisen. Hier ist eine Liste der am häufigsten angeforderten Unterlagen:

Persönliche Unterlagen

• Personalausweis: Nachweis deiner Identität
• Adressnachweis: Nachweis deiner Wohnadresse (z. B. Stromrechnung oder Mietvertrag)

Unterlagen zu deinem Unternehmen

• Gewerbeanmeldung: Nachweis, dass dein Unternehmen legal registriert ist
• Steuernummer: Steueridentifikationsnummer deines Unternehmens
• Jahresabschlüsse: Bilanzen, Gewinn- und Verlustrechnungen und Kapitalflussrechnungen der letzten 2-3 Jahre
• Betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWA): Monatliche oder vierteljährliche Aufstellungen über Einnahmen, Ausgaben und Gewinn
• Geschäftsplan: Skizziert die Ziele, Strategien und Finanzprognosen deines Unternehmens
• Kundenaufträge: Beweise für erwartete oder bestehende Umsätze

Weitere Unterlagen

Je nach Kreditgeber und Kreditart kann es auch erforderlich sein, folgende Unterlagen einzureichen:

• Sicherheiten: Nachweis von Vermögenswerten, die du als Sicherheit für den Kredit anbieten kannst (z. B. Immobilien, Fahrzeuge)
• Persönliche Bürgschaft: Eine Garantie einer Einzelperson (z. B. eines Geschäftspartners oder Familienmitglieds), den Kredit im Falle einer Zahlungsunfähigkeit des Unternehmens zurückzuzahlen
• Kreditauskünfte: Berichte von Kreditauskunfteien über deine persönliche und geschäftliche Kreditwürdigkeit

Überprüfung des Kreditantrags

Sobald du deinen Antrag eingereicht hast, wird der Kreditgeber ihn gründlich prüfen. Dieses Verfahren kann je nach Kreditgeber und Komplexität deines Antrags einige Tage oder Wochen dauern.

Überprüfung der Identität und Bonität

Der Kreditgeber wird deine persönlichen Daten überprüfen, um deine Identität zu bestätigen. Dies umfasst die Überprüfung deiner Sozialversicherungsnummer, deines Führerscheins oder einer anderen Form des amtlichen Ausweises. Der Kreditgeber wird auch prüfen:

• Deine Bonität anhand einer Kreditauskunftei wie Equifax, Experian oder TransUnion
• Deinen Kredit-Score, der deine Kreditwürdigkeit widerspiegelt
• Deine Zahlungshistorie und Anzeichen von Verspätungen oder Ausfällen

Prüfung deiner Geschäftsfinanzen

Der Kreditgeber wird auch deine Geschäftsfinanzen genau unter die Lupe nehmen, insbesondere:

• Gewinn- und Verlustrechnung: Hierbei handelt es sich um eine Aufstellung deiner Einnahmen und Ausgaben über einen bestimmten Zeitraum.
• Bilanz: Dies ist eine Momentaufnahme deines Vermögens, deiner Verbindlichkeiten und deines Eigenkapitals.
• Kapitalflussrechnung: Hierbei handelt es sich um eine Aufstellung deiner Mittelherkunft und -verwendung.
• Finanzprognosen: Hierbei handelt es sich um Schätzungen deiner zukünftigen Finanzlage.

Bewertung deiner Geschäftsaussichten

Der Kreditgeber wird auch deine Geschäftsaussichten bewerten, indem er Faktoren wie:

• Branche: Die Stabilität und das Wachstumspotenzial deiner Branche
• Positionierung des Unternehmens: Dein Marktanteil, deine Wettbewerbsvorteile und deine Stärken und Schwächen
• Managementteam: Die Erfahrung und Erfolgsbilanz deiner Führungskräfte
• Geschäftliche Chancen: Deine Pläne für Wachstum und Expansion

Durch die Überprüfung deines Kreditantrags kann der Kreditgeber eine fundierte Entscheidung darüber treffen, ob er deinen Antrag genehmigen sollte. Du kannst deine Genehmigungswahrscheinlichkeit erhöhen, indem du accurate und vollständige Informationen bereitstellst und alle erforderlichen Unterlagen einreichst.

Genehmigungsprozess

Nachdem du deinen Antrag online eingereicht hast, wird er von einem Kreditgeber geprüft. Der Genehmigungsprozess umfasst in der Regel die folgenden Schritte:

Prüfung der Bonität

Der Kreditgeber prüft deine persönliche und geschäftliche Bonität. Dies beinhaltet die Überprüfung deiner Kreditwürdigkeit, deiner bisherigen Zahlungshistorie und deiner aktuellen finanziellen Situation.

Geschäftsplanüberprüfung

Bei der Beantragung eines Geschäftskredits musst du in der Regel einen Geschäftsplan einreichen. Der Kreditgeber prüft deinen Geschäftsplan, um deine Geschäftsidee, deine Finanzprognosen und deine Fähigkeit zu beurteilen, das Darlehen zurückzuzahlen.

Due Diligence

Der Kreditgeber kann weitere Due-Diligence-Prüfungen durchführen, um deine Angaben zu überprüfen und Risiken zu bewerten. Dies kann Finanzprüfungen, Referenzenprüfungen oder andere Maßnahmen zur Überprüfung deiner Angaben beinhalten.

Genehmigungsentscheidung

Sobald der Kreditgeber alle Prüfungen abgeschlossen hat, trifft er eine Genehmigungsentscheidung. Die Entscheidung hängt von deiner Bonität, deinem Geschäftsplan und anderen Faktoren wie den Darlehensbedingungen ab.

Benachrichtigung

Du wirst über die Genehmigungsentscheidung benachrichtigt, unabhängig davon, ob dein Antrag genehmigt oder abgelehnt wurde. Wenn dein Antrag genehmigt wird, erhältst du die Darlehensbedingungen und die Rückzahlungsoptionen. Wenn dein Antrag abgelehnt wird, informiert dich der Kreditgeber über die Gründe.

Darlehensbedingungen und Rückzahlungsoptionen

Sobald dein Kreditantrag genehmigt ist, erhältst du einen Kreditvertrag mit den spezifischen Bedingungen und Rückzahlungsoptionen. Diese können je nach Kreditgeber und Kreditart variieren. Es ist wichtig, diese Bedingungen sorgfältig zu prüfen, bevor du den Vertrag unterzeichnest.

Kreditlaufzeit

Die Kreditlaufzeit ist die Zeitspanne, über die du den Kredit zurückzahlen musst. Übliche Laufzeiten für Geschäftskredite reichen von 3 Monaten bis zu 10 Jahren. Eine längere Laufzeit führt zu niedrigeren monatlichen Zahlungen, während eine kürzere Laufzeit einen schnelleren Schuldenabbau bedeutet.

Zinssätze

Der Zinssatz ist der Prozentsatz, den du für das geliehene Geld zahlst. Die Zinsen können fest oder variabel sein. Feste Zinssätze bleiben während der gesamten Kreditlaufzeit gleich, während variable Zinssätze an Marktveränderungen angepasst werden können. Achte darauf, den Zinssatz zu verstehen und wie er sich auf deine monatlichen Zahlungen auswirkt.

Rückzahlungsoptionen

Du kannst zwischen verschiedenen Rückzahlungsoptionen wählen, darunter:

• Monatliche Zahlungen: Die häufigste Option, bei der du jeden Monat einen festgelegten Betrag zahlst.
• Wöchentliche oder vierzehntägliche Zahlungen: Dies kann dir helfen, deine Schulden schneller abzubezahlen.
• Saisonale Zahlungen: Diese Option kann für Unternehmen nützlich sein, deren Cashflow saisonalen Schwankungen unterliegt.
• Ballonzahlung: Bei dieser Option zahlst du während der Kreditlaufzeit nur Zinsen und tilgst am Ende der Laufzeit den gesamten geschuldeten Betrag.

Gebühren und Kosten

Zusätzlich zu den Zinsen können bei Geschäftskrediten Gebühren anfallen, z. B.:

• Originationsgebühr: Eine einmalige Gebühr für die Bearbeitung deines Kreditantrags.
• Bearbeitungsgebühr: Eine Gebühr für die Verwaltung deines Darlehenskontos.
• Vorfälligkeitsentschädigung: Eine Gebühr, die anfällt, wenn du den Kredit vorzeitig zurückzahlst.

Es ist wichtig, alle Gebühren und Kosten zu verstehen, bevor du einen Kredit aufnimmst, da diese deine Gesamtkosten erhöhen können.

Tipps zur Erhöhung der Chancen auf eine Kreditgenehmigung

Um deine Erfolgschancen auf eine Kreditgenehmigung zu erhöhen, folge diesen wichtigen Tipps:

Verbessere deine Kreditwürdigkeit

• Überprüfe regelmäßig deine Kreditwürdigkeit und behebe eventuelle Fehler.
• Zahle deine Rechnungen pünktlich und vermeide Überschuldung.
• Begrenze die Anzahl neuer Kreditanfragen, da diese deine Kreditwürdigkeit beeinträchtigen können.

Erstelle einen soliden Geschäftsplan

• Erstelle einen umfassenden Geschäftsplan, der deine Geschäftsziele, Finanzprognosen und Marketingstrategie darlegt.
• Ein gut durchdachter Geschäftsplan zeigt den Kreditgebern, dass du ein verantwortungsbewusster Kreditnehmer bist.

Sichere deine Finanzen

• Stelle solide Finanzunterlagen zusammen, einschließlich Gewinn- und Verlustrechnungen, Bilanzen und Cashflow-Prognosen.
• Überprüfe deine Finanzen regelmäßig und nimm bei Bedarf Anpassungen vor.

Baue Geschäftsbeziehungen auf

• Pflege Beziehungen zu lokalen Banken und Kreditgebern.
• Hole Empfehlungen von anderen Unternehmen ein und tritt ggf. Berufsverbänden bei.

Erwäge andere Finanzierungsoptionen

• Erkunde alternative Finanzierungsquellen wie Crowdfunding, Angelinvestoren oder Factoring.
• Die Diversifizierung deiner Finanzierungsquellen kann deine Chancen auf eine erfolgreiche Kreditgenehmigung erhöhen.

Erkläre Verbindlichkeiten

• Wenn du finanzielle Verpflichtungen hast, wie z. B. bereits bestehende Kredite oder Hypotheken, erkläre diese im Kreditantrag.
• Ehrlichkeit und Transparenz können dazu beitragen, Bedenken der Kreditgeber auszuräumen.

Ziehe einen Bürgen in Betracht

• Erwäge, einen Bürgen für deinen Kreditantrag zu benennen, insbesondere wenn du keine lange Kredithistorie hast.
• Ein Bürge kann deine Glaubwürdigkeit stärken und die Chancen auf eine Genehmigung verbessern.

Bereite dich auf Fragen vor

• Informiere dich über die im Kreditantrag gestellten Fragen und bereite dich darauf vor, diese gründlich zu beantworten.
• Ehrliche und detaillierte Antworten zeigen den Kreditgebern, dass du ein gut informierter und verantwortungsbewusster Kreditnehmer bist.

Was tun bei abgelehntem Antrag?

Wenn dein Antrag auf einen Geschäftskredit abgelehnt wurde, kann das enttäuschend sein. Doch anstatt aufzugeben, solltest du die folgenden Schritte unternehmen:

Überprüfe deine Kreditauskunft

Überprüfe deine Kreditauskunft auf Fehler oder ungünstige Informationen. Du kannst eine kostenlose Kopie deiner Kreditauskunft von den drei großen Kreditauskunfteien (Equifax, Experian und TransUnion) erhalten. Wenn du Fehler findest, melde diese sofort an die Auskunftei.

Verbessere deine Kreditwürdigkeit

Wenn deine Kreditwürdigkeit niedrig ist, kannst du Maßnahmen ergreifen, um sie zu verbessern. Dazu gehören pünktliche Zahlungen deiner Rechnungen, die Reduzierung deiner Schulden und die Vermeidung neuer Kredite.

Suche nach alternativen Kreditgebern

Nicht alle Kreditgeber sind gleich. Erkunde alternative Kreditgeber, die möglicherweise bereit sind, Kredite an Unternehmen mit niedrigerer Kreditwürdigkeit zu vergeben. Zu diesen alternativen Kreditgebern gehören Gemeindebanken, Online-Kreditgeber und Crowdfunding-Plattformen.

Prüfe, ob du dich für eine staatliche Unterstützung qualifizierst

Die Bundesregierung und einige Staaten bieten Programme zur Unterstützung von Kleinunternehmen an. Diese Programme können Zuschüsse, Kredite oder Garantien beinhalten.

Sammle deine Unterlagen erneut

Wenn dein Antrag abgelehnt wurde, weil du die erforderlichen Unterlagen nicht eingereicht hast, sammle sie erneut und reiche sie erneut ein. Stelle sicher, dass alle Unterlagen korrekt und vollständig sind.

Erkundige dich nach dem Grund für die Ablehnung

Wenn möglich, erkundige dich beim Kreditgeber nach dem Grund für die Ablehnung. Dies kann dir helfen, die Bereiche zu identifizieren, in denen du dich verbessern musst, um deine Chancen auf eine Genehmigung in Zukunft zu erhöhen.

Lass dich nicht entmutigen

Abgelehnte Kreditanträge können frustrierend sein, aber sie sollten dich nicht entmutigen. Lerne aus der Erfahrung, verbessere deine Kreditwürdigkeit und suche nach alternativen Kreditgebern. Mit etwas Geduld und Ausdauer kannst du den Geschäftskredit finden, den du benötigst.

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